新增貸款連續三個月破萬億 融資成本持續回落
  央行4月14日公布的第一季度金融統計數據顯示,一季度人民幣貸款增加3.68萬億元,同比多增6018億元。其中每月新增人民幣貸款分別為1.47萬億元、1.02萬億元、1.18萬億元,連續3月破萬億。而2014年全年,人民幣貸款增加9.78萬億元,平均每月不超1萬億元.
  
  新增貸款是否運用到了實體經濟,這是外界最為關心的問題。去年11月以來,央行連續兩次下調貸款基準利率,但一種聲音認為,中小企業融資難、融資貴的問題并未得到有效緩解。
  
  央行調查統計司司長盛松成認為這一說法有失偏頗,“近期企業融資成本持續回落,融資狀況有所改善。”他在就一季度金融統計數據答記者問時回應。
  
  盛松成表示,根據央行監測的數據,2015年3月末,企業融資成本為6.83%,比上年末下降12個基點,比上年同期下降50個基點,其中小型企業和微型企業融資成本分別比上年末下降17個和31個基點。
  
  這一數據來源于央行開發的標準化存貸款綜合抽樣統計系統,該系統選取了近300家法人金融機構的3000多家支行作為樣本,每個月采集1億筆左右的存貸款信息,約占全部金融機構存貸款總額的10%。“目前全世界只有意大利和我國等少數幾個國家的中央銀行實現了如此全面的存貸款綜合統計。”盛松成說。
  
  抽樣統計數據顯示,2015年3月末,企業貸款利率為6.32%。比上年末下降12個基點,比上年同期下降54個基點。其中,小型和微型企業貸款利率分別比上年同期下降45個和44個基點。同時,小微企業信貸結構進一步優化,更多投向涉農和制造業小微企業,并逐步收縮房地產類小微企業的信貸資金。
  
  “企業融資成本明顯下行主要是因為融資結構改善和市場利率回落。”盛松成說,一方面,直接融資在社會融資規模中的比重不斷加大,社會融資結構不斷優化;另一方面,人民銀行綜合運用公開市場操作、短期流動性調節工具、常備借貸便利等多種貨幣政策工具,有效降低了貨幣市場資金價格等短端利率,推動企業融資成本持續回落。
  
  在貸款投向上,據盛松成介紹,一是投向產業部門、基礎設施和房地產領域的貸款增長較快,其中,房地產開發貸款余額6.09萬億元,同比增長24.1%,增速分別比去年同期和上年末高8.4和1.5個百分點;
  
  二是服務業中長期貸款增長較快,產能過剩行業中長期貸款增速回落。今年3月末,服務業中長期貸款余額同比增長18.7%,產能過剩行業中長期貸款余額同比增速較去年同期回落2.9個百分點,其中,鋼鐵業中長期貸款余額同比下降5%,建材業中長期貸款余額同比下降19.3%。
  
  三是投向小微企業、“三農”等民生領域的貸款增速高于各項貸款增速的平均水平。今年3月末,小微企業貸款余額15.89萬億元,同比增長16%,增速比同期各項貸款增速高2個百分點。
  
  盛松成指出,初步統計,2015年一季度社會融資規模增量為4.61萬億元,同比少8949億元。一季度社會融資規模增量主要有以下四個特點。
  
  一是對實體經濟發放的人民幣貸款同比多增,占比大幅上升。一季度對實體經濟發放的人民幣貸款增加3.61萬億元,比去年同期多增6253億元;占同期社會融資規模增量的78.3%,比去年同期高24.1個百分點。
  
  二是對實體經濟發放的外幣貸款同比少增。一季度對實體經濟發放的外幣貸款折合人民幣增加61億元,比去年同期少增3768億元;占同期社會融資規模增量的0.1%,比去年同期低6.9個百分點。
  
  三是直接融資比重增加,股票融資同比大幅上升,融資結構有所優化。一季度非金融企業境內債券和股票合計融資4995億元,比去年同期多155億元;占同期社會融資規模增量的10.8%,比去年同期高2.0個百分點。其中,一季度企業債券凈融資3187億元,比去年同期少678億元;非金融企業境內股票融資1808億元,比去年同期多833億元,為去年同期的1.85倍。股票融資同比大幅上升,與股票市場活躍有關。
  
  四是各項表外融資萎縮較多。一季度實體經濟以委托貸款、信托貸款和未貼現的銀行承兌匯票方式合計融資3859億元,比去年同期少1.14萬億元;占同期社會融資規模增量的8.3%,比去年同期低19.4個百分點。其中,委托貸款增加3242億元,比去年同期少增3399億元;信托貸款增加13億元,比去年同期少增2865億元;未貼現的銀行承兌匯票增加604億元,比去年同期少增5132億元。
  
  盛松成稱,大量表外業務轉移到表內,與監管機構加強監管、防范金融風險有關。這可以在一定程度上縮短融資鏈條,減少融資風險,降低企業融資成本,有利于金融機構的穩健運行和對實體經濟的支持。
  
  民生銀行首席研究員溫彬指出,一季度社會融資規模增量比去年同期減少近20%,主要受對影子銀行和同業業務監管加強的影響,但表內人民幣信貸的擴張在一定程度上抵消了表外融資收縮對實體經濟的不利影響。
  
  編輯:何惠平     來源:騰訊財經
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